Банки всё активнее выдают ипотеку, которую заёмщикам предстоит выплачивать уже после выхода на пенсию. По данным Центробанка, которые проанализировали «Известия», во втором полугодии 2025 года доля таких кредитов с плановым сроком погашения в возрасте 70–75 лет достигла 19 % от общего объёма выдач против 17 % в первом полугодии. Всего за прошлый год банки оформили 966 тысяч ипотечных ссуд, из которых около 178 тысяч предполагают закрытие после 70 лет. При этом доля заёмщиков, которые будут расплачиваться за жильё после 60 лет, ещё выше — порядка 65 % от всех выдач. Основная причина — массовое оформление ипотеки на 25–30 лет: в 2025 году на такие сроки пришлось больше половины всех жилищных кредитов.
В ЦБ отметили главный риск: после выхода на пенсию доход заёмщика падает, а платёж по ипотеке остаётся прежним. Сейчас средняя пенсия в России составляет около 25 тысяч рублей, тогда как средняя зарплата — около 100 тысяч, то есть пенсия замещает лишь четверть прежнего заработка. Банки при этом устанавливают собственные ограничения по возрасту: в ПСБ и Абсолют Банке максимальный возраст на дату окончания кредита — 70 лет, в Новикоме — 65. Регулятор не планирует ограничивать выдачу ипотеки с максимальным сроком погашения в пожилом возрасте, уточнили в пресс-службе ЦБ: основными факторами риска остаются низкие первоначальные взносы и высокая долговая нагрузка.
Эксперты советуют не полагаться только на пенсию. «Без зарплаты, дохода супруга, аренды или накоплений долговая нагрузка из-за выхода на пенсию может вырасти в два-три раза», — предупредил аналитик Freedom Global Владимир Чернов. Банки, выдавая такие кредиты, рассчитывают на досрочное погашение — фактически ипотека закрывается за 9–10 лет. Однако сейчас значительная часть ссуд оформлена по низким льготным ставкам, и заёмщикам порой выгоднее держать деньги на вкладах, чем гасить долг досрочно. Поэтому эксперты рекомендуют ставить цель закрыть кредит за 5–10 лет до пенсии, иметь финансовую подушку на 6 платежей, страховать жизнь и здоровье, а премии и налоговые вычеты направлять на уменьшение долга. При досрочном погашении выгоднее сокращать не платёж, а срок кредита — это сильнее снижает переплату.
