По данным ВТБ, 30 % клиентов, которые в разговоре с оператором банка озвучивают запрос на банкротство, в итоге пользуются реструктуризацией или другими мерами поддержки.
«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство — ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», — комментирует руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.
Чаще всего программами помощи банка пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, самый популярный продукт финансового урегулирования — реструктуризация. Средний размер задолженности у таких клиентов составляет 650 тыс. рублей.
Среди ключевых преимуществ финансового урегулирования — сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности. При этом процедура банкротства связана с рядом существенных ограничений, включая ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.
Специалисты банка используют технологии искусственного интеллекта для раннего выявления финансовых трудностей. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства. Такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов.