За что могут заблокировать банковскую карту новосибирцев?

Зачем усиливать контроль?

В сентябре 2021 года Центробанк (ЦБ) РФ порекомендовал кредитным учреждениям усилить контроль за отдельными операциями граждан. Цель — предотвратить отмывание нелегальных доходов, борьба с незаконным предпринимательством, в частности, с подпольными казино, форекс-дилерами, финансовыми пирамидами. Изменение вступит в силу до конца ноября 2022 года.

Если банк выявит подозрительные операции, при наличии оснований он вправе заблокировать карту физического лица. Если банк два или более раз в течение года отказал человеку в переводах, организация может расторгнуть договор с клиентом. Кроме того, кредитным учреждениям рекомендовали принимать дополнительные меры по аутентификации пользователей и недопущению роботизированного заполнения платёжных инструкций при использовании онлайн-сервисов.

За какие операции могут заблокировать карту?

• Если клиент переводит деньги более 10 физическим лицам в день или более 50 в месяц.
• По счёту совершают более 30 операций ежедневно.
• Пользователь переводит крупные суммы — более 100 тысяч рублей в день и более 1 млн в месяц.
• Сумма операций значительно меньше остатка по счёту (на конец дня не превышает 10% от поступлений). Это говорит о том, что деньги получили и быстро их вывели.
• Короткий интервал между поступлением средств и списанием (минута и меньше).
• В течение 12 часов происходит и зачисление, и списание денежных средств.
• Счёт используют разные физические лица (совпадают Mac-адреса, цифровые отпечатки устройств).
• Отсутствуют платежи для обеспечения жизнедеятельности — коммунальные расходы, мобильная связь, интернет и так далее.

ЦБ будет получать отчёты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:

• с карты на карту;
• со счёта на счёт;
• между электронными кошельками и картами;
• между телефонными счетами и картами;
• через систему быстрых платежей (СБП);
• через платёжные терминалы;
• переводы между своими счетами;
• переводы через Western Union и другие компании.

Как сообщают «Известия», в соответствии с рекомендациями ЦБ в проведении операции могут отказать при выявлении двух подозрительных критериев: например, перевода от физлица физлицу на сумму более 100 тысяч рублей в день и отсутствия с этой карты платежей за ЖКХ, мобильную связь, товары и услуги. То есть только за крупные переводы счёт не заблокируют.